Türkiye’de 15.000 TL Üzeri Kripto İşlemlerinde Kimlik Zorunluluğu: Yeni Dönem Başlıyor
Son yıllarda kripto para piyasalarındaki hareketlilik ve düzenleme ihtiyacı, Türkiye’de önemli bir adımı beraberinde getirdi. 25 Aralık 2024’te Resmî Gazete’de yayımlanan “Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik” değişikliği ile birlikte, 15.000 TL ve üzerindeki kripto işlemlerde kimlik bilgisi verme zorunluluğu getirildi. Bu düzenleme 25 Şubat 2025 tarihiyle fiilen yürürlüğe girmiş durumda. Bu haberimizde kriptomagic.com referanslı detaylarla, uygulamanın kapsamı, etkileri, muhtemel sorunlar ve kullanıcıların dikkat etmesi gereken hususları ele alacağız.
Yönetmelik Değişikliği ve Yürürlük Tarihi
Yeni düzenleme, MASAK (Mali Suçları Araştırma Kurulu) tarafından hazırlanan değişiklik ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarını “yükümlü kurum” kapsamına sokuyor. 25 Aralık 2024’te Resmî Gazete’de yayımlanan düzenleme ile yeni kurallar ilan edildi, bu kurallara uyum için 2 aylık geçiş süresi tanındı. 25 Şubat 2025 itibarıyla 15.000 TL ve üzerindeki işlemlerde kimlik bilgisi zorunluluğu fiilen devreye alındı.
Bu düzenleme ile birlikte kripto para transferinde gizlilik konsepti kısmen sınırlandırılmış durumda. Ancak hedef, kara para aklama (AML) ve terörizmin finansmanının önlenmesi kapsamında daha titiz bir takip mekanizması oluşturmak.
15.000 TL Eşik Değeri Nedir?
Yeni kurala göre, bir tek işlem tutarı ya da birbirleriyle bağlantılı işlemlerin toplam tutarı 15.000 TL ve üzeri olduğunda, hem gönderen hem de alıcı tarafın kimlik bilgileri talep edilebilecek ve doğrulanacak.
Burada dikkat edilmesi gereken nokta, “bağlantılı işlemler” kavramı. Yalnızca tek bir işlem değil, arka arkaya yapılan ve toplam tutarı 15.000 TL’yi aşan işlemler de bu kapsama girebilir. Ayrıca cüzdan adresi verilmemişse, alternatif bilgiler (örneğin referans numarası, adres, doğum yeri, vatandaşlık numarası, vergi kimlik numarası vb.) istenebilecek.
15.000 TL’nin altındaki işlemlerde de alıcı ve gönderici isim bilgileri ile cüzdan adresi gibi bilgiler istenebilecek, ancak bunların doğrulanması zorunlu olmayacak.
Kimlik Bilgisi Hangi Verileri Kapsar?
Yeni yönetmelik kapsamında, kimlik tespiti için alınması gereken bilgiler şunlar:
- Gerçek kişiler için: ad-soyad, doğum tarihi, kimlik belgesi türü ve numarası, adres, T.C. kimlik numarası (Türk vatandaşları için) vb.
- Tüzel kişiler için: ticaret siciline kayıtlı unvan, tam ad, resmi belge bilgileri vb.
- İşlemle ilgili teknik bilgiler: cüzdan adresi, işlem referans numarası, alıcı/gönderici arasındaki ilişki, işlem tarihi, miktar gibi teknik meta veriler.
- Alternatif bilgiler (cüzdan adresi yoksa): adres, doğum yeri, vatandaşlık numarası, kimlik numarası, vergi kimlik numarası, pasaport numarası gibi bilgilerden en az biri istenecek.
Bu verilerin doğruluğu, kurumlar tarafından teyit edilecek; yanlış ya da eksik beyan halinde işlem gerçekleştirilmeyecek.
Kripto Borsalarına Getirilen Yükümlülükler
Yeni düzenleme, kripto borsaları ve kripto varlık hizmet sağlayıcılarına (KVHS) bir dizi yükümlülük getiriyor:
- Kimlik doğrulama sistemi kurmak ve kullanmak
- 15.000 TL üzeri işlemler için kimlik bilgilerini almak ve doğrulamak
- Alıcı ve gönderen hakkında detaylı kayıt tutmak
- Farklı borsalar arasında işlem yapılırken, alıcı borsa gönderenin kimlik bilgilerini doğrulayamıyorsa işlemi reddetmek ya da geri çevirmek
- Risk temelli değerlendirme uygulamak; gerektiğinde ilave belge istemek
- Kimlik doğrulaması tamamlanmamış hesapların dondurulması, işlem kısıtlaması ya da kapatılması gibi tedbirler almak
Örneğin, Binance TR de kullanıcılarına kimlik doğrulama süreci sunmuş; kimlik doğrulaması yapılmayan hesaplar için belirli tarihlerde işlem kısıtlaması uygulanabileceğini duyurmuştu.
Uygulamanın Etkileri ve Zorluklar
Gizlilik ve Anonimlik Sınırı
Kripto para işlemlerinin özünde “gizlilik, anonimlik, merkeziyetsizlik” gibi unsurlar yatsa da bu düzenleme anonimliği sınırlıyor. 15.000 TL üzeri işlemlerde kimlik doğrulaması zorunlu hale geliyor ve bu, bazı kullanıcıların rahatsızlığına sebep olabilir.
İşlem Hacmi ve Kullanıcı Deneyimi
Kullanıcılar, özellikle yoğun işlem yapanlar, bağlantılı işlemlerde toplamların 15.000 TL’yi aşması durumunda kimlik doğrulamasıyla karşılaşabilir. Bu da işlem akışında ek adımlar ve gecikmelere yol açabilir.
Uyumluluk Maliyeti
Kripto borsaları, kimlik doğrulama altyapısı, veri güvenliği, kayıt tutma sistemleri gibi teknik altyapıyı güçlendirmek zorunda kalacak. Bu da maliyetleri artırabilir.
Cezai ve İdari Yaptırımlar
Yönetmelik hükümlerine uyulmaması durumunda, KVHS’lere idari yaptırımlar uygulanabilir. İşlemlerin reddi, hesapların kapatılması ya da para aklama soruşturmaları gündeme gelebilir.
Yabancı Borsalar ve Sınırlı Kapsam
Türkiye dışındaki borsalar (uluslararası platformlar) bu kurallara doğrudan tabi olmayabilir. Kullanıcılar, hâlâ anonim işlem yapma imkânı sunan yabancı borsalara yönelebilirler. Ancak bu durumda transferler Türkiye içindeki borsalara giriş yaptığında kimlik doğrulama devreye girecektir.
Kriptomagic.com’un Kullanıcılara Tavsiyeleri
Biz, kriptomagic.com olarak bu yeni döneme hazırlıklı olmanı öneriyoruz:
- İşlem hacmini takip et: Günlük ya da kısa sürede yapılan işlemler toplamda 15.000 TL’yi geçebilir.
- Kimlik doğrulamasını tamamla: Borsalar bu süreci zorunlu hale getirdiğinden, kimlik doğrulaması önceden yapılmalı.
- İşlem kayıtlarını düzenli tut: Hangi işlem, ne zaman, ne kadar yapıldı gibi kayıtlar senin korumana yardımcı olur.
- Borsalar arasındaki transferlerde dikkatli ol: Alıcı borsa gönderenin kimliğini doğrulayamazsa işlem reddedilebilir.
- Gizlilik ve güvenlik politikalarını incele: Kullandığın borsa, aldığın kimlik bilgilerini nasıl saklıyor, ne kadar güvenli?
Sık Sorulan Sorular (SSS)
S: 15.000 TL sınırı nasıl hesaplanır?
Cevap: Tek bir işlem tutarı 15.000 TL veya birbirleriyle bağlantılı işlemler toplamı bu meblağı aşarsa kimlik doğrulaması gerekir.
S: 15.000 TL altındaki işlemler kimlik doğrulamasına tabi mi?
Cevap: Bazı temel bilgiler istenebilecek, ancak zorunlu doğrulama yapılmayacak.
S: Yabancı borsalardan yapılan işlemler bu kurala dahil mi?
Cevap: Türkiye içindeki kripto varlık hizmet sağlayıcıya gelen işlemler bu kurala tabi. Yabancı borsadan gelen transferlerde alıcı borsa kimlik doğrulaması isteyecektir.
S: Hesabım doğrulanmazsa ne olur?
Cevap: İşlemler reddedebilir, hesap dondurulabilir ya da kapatılabilir.
Sonuç
Türkiye’de kripto para dünyasında anonimlik diye tabir edilen alan, 15.000 TL üzerindeki işlemler için kimlik doğrulama zorunluluğu ile sınırlandırıldı. Bu düzenleme, kara para aklama ve terör finansmanını engelleme hedefiyle MASAK tarafından öngörüldü. 25 Şubat 2025’te yürürlüğe giren bu uygulama, kripto borsaları için yeni yükümlülükler ve teknik altyapı gereksinimleri yaratıyor. Kullanıcılar açısından ise işlem gizliliği azalacak, kimlik doğrulama süreci iyice ön plana çıkacak.
Kripto kullanıcılarının ve yatırımcılarının, kriptomagic.com üzerinden bu yeni döneme dair içerikleri takip etmesini ve gerekli hazırlıkları önceden yapmasını öneriyoruz.
